El Banco Central prepara un plan para que los bancos usen datos de ARCA al evaluar préstamos

El Banco Central está desarrollando un sistema que permitirá a los bancos consultar datos de ARCA con la autorización del cliente, con el objetivo de facilitar el acceso a préstamos para personas con ingresos bajos o que trabajan en la informalidad. Esta iniciativa forma parte del Sistema de Finanzas Abiertas, conocido como Open Finance, cuya implementación comenzará en 2027.

Antes de que finalice el año, se llevará a cabo una prueba piloto utilizando información disponible en el organismo recaudador. Según Pedro Inchauspe, director del BCRA, el desarrollo del proyecto está avanzado y busca mejorar la evaluación crediticia al permitir que las entidades conozcan mejor los ingresos de quienes solicitan financiamiento.

Los bancos podrán identificar, por ejemplo, si una persona con empleo informal también es monotributista o recibe un beneficio social. La información de ARCA no se limita a registros tributarios, ya que incluye datos de diversas bases públicas, lo que permitirá una evaluación más completa de la capacidad de pago del solicitante.

Es fundamental que el cliente otorgue su consentimiento expreso para que los bancos accedan a sus datos. El Banco Central ha establecido este requisito como esencial y ha conformado una mesa de trabajo para definir procedimientos comunes sobre la autenticación de identidad y el consentimiento.

En una fase posterior, se buscará incorporar información del sector financiero en su conjunto, permitiendo que los clientes autoricen el acceso a sus antecedentes para que otras entidades evalúen ofrecerles un préstamo. Con más información, el Banco Central espera reducir las diferencias en la evaluación crediticia entre las entidades y mejorar las condiciones de acceso al crédito, sin que esto implique una aprobación automática.

La prueba piloto será el primer paso para implementar el intercambio de datos con ARCA, y el desarrollo posterior tiene como objetivo aumentar la competencia entre bancos y otros proveedores financieros, especialmente para aquellos que enfrentan dificultades para conseguir crédito.