Las familias deben un sueldo y medio a bancos y billeteras: la deuda promedio llega a $2,5 millones

Las familias argentinas mantienen deudas con bancos, billeteras virtuales y otras entidades financieras por un monto equivalente a 1,4 ingresos mensuales, es decir, cerca de $2,5 millones promedio por hogar. Aunque el indicador mostró una leve mejora interanual, continúa entre los niveles más elevados de los últimos años.

Los datos surgen de un relevamiento realizado por la consultora EcoGo sobre información oficial y corresponden a agosto. El estudio compara el saldo de los créditos vigentes de los hogares con los ingresos promedio del sector privado. Este indicador no significa que las familias deban necesariamente esos montos en cuotas atrasadas, sino que mide el peso total de la deuda por préstamos destinados al consumo respecto de los ingresos familiares.

El cálculo contempla el financiamiento otorgado por bancos tradicionales y por entidades no financieras, como billeteras virtuales, fintech, cadenas comerciales, cooperativas y otras compañías que ofrecen préstamos. Según EcoGo, los saldos equivalen actualmente a 1,4 ingresos mensuales de los hogares, lo que se traduce en aproximadamente $2,5 millones promedio por familia. Este cálculo solo incluye créditos destinados al consumo, excluyendo préstamos hipotecarios y prendarios, cuya inclusión elevaría considerablemente el nivel de endeudamiento.

La mayor parte de la deuda corresponde al sistema bancario, aproximadamente el equivalente a un ingreso mensual, mientras que el resto se distribuye entre billeteras, fintech, cadenas comerciales y otras entidades. Aunque el nivel registrado en agosto no representa un récord histórico, se mantiene entre los más altos de la serie elaborada por EcoGo.

Un año atrás, en agosto de 2025, las obligaciones representaban aproximadamente 1,5 ingresos familiares, lo que indica una pequeña reducción en la comparación interanual. Sin embargo, respecto de comienzos de 2024, el peso de la deuda prácticamente se duplicó. El máximo de la serie corresponde a enero de 2018, cuando las obligaciones con bancos y otras entidades llegaron a representar 1,6 ingresos promedio de los hogares.

La mejora registrada durante el último año se relaciona con una pérdida de participación del financiamiento bancario, mientras que los créditos otorgados por entidades no financieras han ganado participación dentro del financiamiento destinado al consumo. En abril, este segmento llegó a representar el 27% del total prestado a las familias para consumir, aunque todavía permanece por debajo del volumen canalizado por los bancos. EcoGo también detectó una desaceleración gradual de las tasas de interés que pagan los consumidores.

Casi 400.000 personas han refinanciado sus deudas hasta agosto, lo que representa el 3,58% del total de créditos vigentes. En términos monetarios, las obligaciones renegociadas alcanzaron casi $3 billones. La morosidad golpea especialmente a los jóvenes, con un nivel de atraso del 43,6% entre quienes tienen menos de 25 años.

Otro indicador que mostró un fuerte deterioro es el de los créditos considerados incobrables. En agosto, casi el 15% del total prestado por entidades no bancarias era considerado irrecuperable, un aumento significativo respecto al 4,6% del año anterior. En medio del crecimiento de los atrasos, el vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning, proyectó una reducción de la morosidad en los próximos meses, pero descartó la implementación de un programa oficial para aliviar de manera generalizada las deudas familiares.