Boom de créditos hipotecarios tras la baja de tasas

Los créditos hipotecarios han vuelto a captar el interés de quienes buscan adquirir una vivienda. Después de varios meses con tasas elevadas, los recientes recortes aplicados por los bancos han comenzado a reactivar un mercado que había mostrado menos movimiento. Las consultas han crecido significativamente, y las nuevas condiciones han puesto el financiamiento para vivienda en el radar de muchas familias.

La mayoría de los bancos ha ajustado sus tasas cerca del 7,5%, aunque algunas líneas ya ofrecen tasas aún más bajas. Macro fue una de las primeras entidades en alcanzar este nivel, mientras que Banco Hipotecario redujo su tasa del 9,5% al 7,5% para sus líneas destinadas a la primera vivienda. Galicia también realizó un ajuste, disminuyendo su propuesta en dos puntos porcentuales. Uno de los cambios más destacados provino de Supervielle, que bajó su tasa del 15% al 7,5%. Otros bancos como Santander, Credicoop, Patagonia y los del Grupo Petersen también han alcanzado este nivel para ciertas líneas, mientras que BBVA ya ofrecía condiciones similares antes de esta nueva ronda de bajas.

Por debajo de esta referencia, Banco Ciudad ofrece una tasa del 6,5% para una línea de primera vivienda con condiciones específicas en la Ciudad de Buenos Aires. Banco Nación se sitúa en 6,7% para clientes que cobran sus haberes en la entidad y cumplen con los requisitos de su propuesta, mientras que ICBC tiene una opción preferencial del 6,9% para quienes depositan allí su sueldo.

El impacto de estas reducciones se ha hecho evidente rápidamente entre los potenciales compradores. En Banco Ciudad, la cantidad de consultas e interesados se multiplicó por cuatro tras la mejora de las condiciones, en un mercado que había perdido actividad durante los primeros meses del año.

El 7,5% no es un número al azar; el programa impulsado por el Gobierno establece que los créditos otorgados con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de ANSES no pueden superar una tasa de UVA más 7,5%. Este plan contempla hasta $2 billones para ampliar el dinero disponible para hipotecas, y los recursos se colocan mediante depósitos a plazo fijo ajustados por UVA en las entidades financieras, que deben destinarlos a préstamos para la compra, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda.

Las condiciones del programa también son claras: los préstamos deben tener un plazo mínimo de 15 años y no pueden superar las 150.000 UVA por operación. Además, los ingresos mínimos, el porcentaje financiado y el valor de la primera cuota varían de un banco a otro.

La tasa no es el único factor que determina el acceso a un crédito hipotecario. Cada banco establece sus propios requisitos de ingresos, porcentaje de financiación y relación entre la cuota mensual y el sueldo del solicitante. En muchas propuestas, este último límite se sitúa en el 25% de los ingresos netos.

Banco Ciudad permite financiar hasta el 75% del inmueble en su propuesta al 6,5%, con un monto máximo de $150 millones y un plazo de hasta 25 años. Para un préstamo de $100 millones a 25 años, la cuota inicial ronda los $658.000, exigiendo ingresos familiares cercanos a $2.632.000. Esta línea está destinada a la primera vivienda familiar y permanente en CABA, con límites para la superficie y el valor por metro cuadrado.

Banco Nación ofrece una tasa del 6,7% para quienes cobran sus haberes en la entidad y compran una vivienda única y permanente cuyo valor se encuentre dentro de las 210.000 UVA. Los plazos pueden llegar hasta los 30 años, y el monto disponible depende de la capacidad de pago de cada solicitante. ICBC exige ingresos mínimos de $1,4 millones y permite que la cuota represente hasta el 25% del sueldo, financiando hasta el 80% de una vivienda de uso permanente, con plazos de hasta 20 años.

Supervielle ha reducido de $5 millones a $3 millones el ingreso mínimo necesario para acceder a su propuesta, que cubre hasta el 75% del valor de la propiedad y permite sumar los ingresos del grupo familiar, con plazos de hasta 20 años y un máximo de 150.000 UVA para la alternativa al 7,5%. Santander ha fijado un ingreso mínimo de $2,24 millones para su línea de primera y única vivienda al 7,5%. Patagonia exige desde $1 millón, cubriendo hasta el 70% del valor de la propiedad y estableciendo que la cuota mensual no supere el 25% de los ingresos netos. Credicoop pide ingresos superiores a $3,5 millones, y BBVA establece como piso cuatro salarios mínimos, vitales y móviles. En ambos casos, el monto que finalmente puede solicitarse también depende del valor de la cuota y de los ingresos demostrables.