Bajaron las tasas de los créditos hipotecarios UVA

Los créditos hipotecarios UVA han incorporado nuevas condiciones de financiamiento tras los anuncios de dos entidades bancarias. El Banco Ciudad ha reducido la tasa nominal anual del 9,5% al 7,5% para propietarios que buscan vender su inmueble y adquirir otro. Por su parte, el Banco Hipotecario ha ampliado los plazos de financiación para viviendas modulares.

La reducción de tasas en el Banco Ciudad permite establecer una cuota inicial estimada de $739.000 por cada $100 millones solicitados, con un plazo de devolución de 25 años. Para acceder a este monto, los interesados deberán acreditar ingresos netos mensuales cercanos a los $2,96 millones.

Estas nuevas condiciones fueron posibles gracias a fondos obtenidos mediante las licitaciones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES. El Banco Ciudad desembolsó aproximadamente $16.800 millones de la primera etapa y ha comenzado a utilizar recursos de una segunda adjudicación que supera los $30.000 millones.

Actualmente, el Banco Ciudad ofrece tres tasas diferenciadas según el destino del préstamo: una tasa nominal anual del 6,5% para quienes buscan comprar su primera vivienda, del 7,5% para propietarios que necesitan vender su inmueble y del 11,5% para quienes desean adquirir una segunda propiedad sin desprenderse de la actual.

Maximiliano Coll, subgerente general de banca minorista del Banco Ciudad, destacó que la entidad ha identificado una creciente demanda de familias que necesitan trasladarse a propiedades de mayor superficie. La segunda licitación de fondos ha permitido reducir la tasa para este grupo de clientes.

La línea de créditos hipotecarios UVA para cambiar de vivienda contempla préstamos de hasta $200 millones, con un plazo máximo de devolución de 25 años, cubriendo hasta el 75% del valor del inmueble. Los montos estimados de las cuotas iniciales y los ingresos necesarios son los siguientes:

• Préstamo de $100 millones: cuota inicial aproximada de $739.000 e ingresos netos mensuales de $2,96 millones.
• Préstamo de $200 millones: cuota inicial cercana a $1,48 millones e ingresos netos mensuales de $5,91 millones.

Estos valores son orientativos y no incluyen seguros ni gastos adicionales. Además, al tratarse de créditos UVA, tanto el capital adeudado como las cuotas se actualizan de acuerdo con la inflación, lo que puede incrementar los importes en pesos durante el período de devolución.

Una de las características de esta línea es que permite realizar operaciones de compraventa simultáneas, lo que facilita a las familias vender su propiedad actual y adquirir otra mediante una operación coordinada. Coll recomendó concretar ambas escrituras el mismo día, aunque también existen alternativas para quienes necesitan permanecer temporalmente en la vivienda vendida.

Los trabajadores en relación de dependencia deben cobrar sus haberes en el Banco Ciudad o trasladar su cuenta sueldo a esa entidad. Los monotributistas y autónomos deben contratar el paquete Crecer. El financiamiento no está limitado a quienes tienen recibo de sueldo; también pueden acceder monotributistas y autónomos, combinando ingresos y, si fuera necesario, incorporando un garante para cumplir con los requisitos exigidos.

Por otro lado, el Banco Hipotecario ha ampliado los plazos para viviendas modulares, extendiendo de seis a ocho años el plazo máximo de devolución. Esto permite reducir el importe de las cuotas iniciales. Por ejemplo, para un préstamo de $45 millones a 72 meses, la cuota estimada es de $951.000 y se requieren ingresos mensuales de $3,8 millones. Si el plazo se extiende a 96 meses, la cuota disminuye a $807.000 y los ingresos necesarios bajan a $3,2 millones.

Sin embargo, la ampliación del plazo puede incrementar el costo financiero total del préstamo. Desde el Banco Hipotecario señalaron que el programa cuenta con una red de más de 145 empresas de viviendas industrializadas distribuidas en todo el país, con diferentes propuestas constructivas.

Los interesados deben considerar que las cuotas de los préstamos hipotecarios UVA no permanecen fijas en pesos, sino que se ajustan mediante la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo, vinculada al índice de inflación. Por lo tanto, aunque las nuevas tasas permiten reducir el costo inicial del financiamiento, es importante evaluar la capacidad de pago a largo plazo y la evolución de los ingresos familiares.

Asimismo, los requisitos, montos y condiciones definitivas deberán confirmarse mediante los simuladores oficiales de cada entidad bancaria antes de iniciar una operación inmobiliaria.