Plazo fijo: por qué dejar $1.000.000 en tu banco puede hacerte perder $6.000 en un mes

La tasa que ofrecen los bancos por un plazo fijo en pesos puede generar diferencias significativas para los ahorristas. Colocar $1 millón durante 30 días puede resultar en rendimientos muy distintos según la entidad elegida y la tasa nominal anual (TNA) vigente.

El 17 de septiembre, el Banco Central (BCRA) emitía una tasa del 23,5%, lo que permitía obtener alrededor de $19.315 de intereses. En contraste, una tasa del 16% generaba unos $13.151, lo que representa una diferencia de aproximadamente $6.164 en un solo mes.

Entre las tasas relevadas, se encontraban entidades con rendimientos del 23,5% de TNA, mientras que otros bancos ofrecían porcentajes inferiores. Por ejemplo, el Banco Provincia ofrecía un 21%, BBVA y Macro un 19,5%, el Banco Nación un 18,75%, Galicia un 17,25%, Santander un 16,5% y Patagonia un 16%.

La dispersión entre las tasas ofrecidas por los bancos hace que comparar antes de constituir un plazo fijo tenga un impacto directo sobre los intereses obtenidos. El BCRA cuenta con un comparador de tasas de plazos fijos online que permite observar las propuestas de distintas entidades y distinguir, cuando corresponde, entre clientes y no clientes. Es importante tener en cuenta que las tasas pueden cambiar para distintos montos o plazos.

Además, la diferencia de tasas adquiere mayor relevancia cuando el capital es más elevado o cuando el ahorrista repite la colocación durante varios meses. En esos casos, unos puntos de TNA pueden representar una suma considerable de intereses adicionales.

Una de las alternativas para los ahorristas es constituir un plazo fijo online en un banco donde no tienen cuenta. El BCRA permite esta operatoria para las entidades que ofrecen depósitos a no clientes, lo que permite comparar tasas y elegir una institución diferente de la habitual. En estos casos, el dinero se debita de la cuenta bancaria de origen y queda colocado durante el período pactado. Al vencimiento, el capital más los intereses regresan a la cuenta de origen, sin costos adicionales para el usuario.

El ejemplo de $1 millón ilustra el impacto de elegir una tasa sobre otra. Colocar ese capital al 23,5% de TNA genera unos $19.315 en intereses durante 30 días, mientras que hacerlo al 16% deja aproximadamente $13.151. La diferencia llega así a $6.164 por cada millón de pesos en un solo mes. Si el capital fuera de $5 millones y se mantuvieran esas mismas tasas y condiciones, la brecha mensual sería superior a $30.000.

Por lo tanto, antes de constituir un depósito, es recomendable comparar las propuestas disponibles, revisar si la tasa corresponde a clientes o no clientes y calcular cuánto dinero se recibirá al vencimiento. El BCRA mantiene un comparador oficial que reúne las tasas informadas por las entidades y permite consultar las alternativas disponibles.