Números rojos en los préstamos familiares: el 30% de las entidades prestamistas registra una mora superior al 50%

El escenario financiero para las familias argentinas se encuentra en uno de sus momentos más críticos en cuanto a capacidad de pago. Según los últimos informes del Banco Central de la República Argentina, un tercio de los proveedores no financieros de crédito habilitados presenta índices de irregularidad alarmantes.

De un total de 408 firmas relevadas, 120 reportan que más de la mitad de sus clientes tienen demoras en las cuotas. Además, alrededor de 40 entidades registran un nivel de mora que supera el 90% de sus carteras. A mitad de año, la tasa promedio de atraso en los préstamos destinados a los hogares se ubicó en un 12,9%, aunque las prestamistas con mayores deterioros concentran un volumen acotado del financiamiento total.

Las firmas más comprometidas acumulan acreencias por $1,8 billones, lo que representa más del 10% del stock global de crédito familiar. Sin embargo, este fenómeno refleja una tensión estructural que afecta principalmente a los sectores con menor acceso al sistema bancario tradicional.

Un aspecto preocupante del panorama crediticio es el volumen de saldos que las entidades ya consideran perdidos. La masa de deudas calificada como incobrable ha escalado hasta alcanzar los $2,1 billones, equivalente al 13,8% del total otorgado en el mercado. Este indicador ha sufrido un drástico aumento en comparación con el mismo período del año anterior, cuando la incobrabilidad representaba apenas un 4,1% de la masa prestada.

El aumento vertiginoso en los índices de morosidad ha impactado negativamente en la subsistencia de los proveedores de crédito, provocando un notable achicamiento del mapa de oferentes. Desde que comenzó la fase de deterioro en la conducta de pago de los deudores, la autoridad monetaria ha dado de baja a 68 entidades de su registro oficial, con un grueso de cancelaciones concentradas en el último ejercicio y en los primeros meses del corriente año.

El segmento no bancario, que incluye mutuales, cooperativas, empresas de venta de electrodomésticos y plataformas Fintech, es el que más ha sufrido la crisis de impagos. Análisis de consultoras privadas indican que la irregularidad en la cartera de estos actores ha alcanzado el 29,5%, multiplicando por cuatro la morosidad que registran las entidades bancarias tradicionales. Esta brecha expone la fragilidad de los sectores que recurren al financiamiento informal o de mayor costo financiero.