La guerra de tasas en créditos hipotecarios UVA: ya son 12 los bancos que las bajaron al 7,5% o menos

Los créditos hipotecarios UVA han entrado en una intensa competencia de tasas entre los bancos, con 12 entidades que han reducido sus intereses en los últimos días. Esta situación ha generado diferencias significativas en plazos, montos y requisitos para acceder al financiamiento.

El nuevo escenario se inició tras la primera licitación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad, que estableció un límite para los préstamos otorgados con esos recursos, convirtiéndose en una referencia para el mercado. Sin embargo, algunos bancos han decidido ofrecer tasas aún más competitivas.

Las tasas más bajas, que ahora se sitúan en el 7,5%, son ofrecidas por Banco Macro, Hipotecario, Galicia, Supervielle, Santander, Credicoop y Patagonia. Además, Banco Santa Fe, Banco Entre Ríos, Banco San Juan y Banco Santa Cruz, todos parte del Grupo Petersen, también han ajustado sus tasas a este nivel. Banco Ciudad, por su parte, ha lanzado una propuesta específica que reduce la tasa hasta el 6,5%.

Entre los recortes más significativos, Supervielle ha bajado su tasa del 15% al 7,5% y ha reducido los ingresos mínimos requeridos de $5 millones a $3 millones. Galicia, que había comenzado con una tasa del 9,5%, permite financiar hasta el 70% del valor de la propiedad, mientras que Hipotecario ofrece hasta el 80%, aunque con un plazo máximo de 15 años. Macro reserva la tasa preferencial para clientes del Plan Sueldo Selecta y sus hijos, mientras que Credicoop exige acreditar haberes en la entidad. Patagonia cubre hasta el 70% del inmueble, con un plazo máximo de 20 años y establece ingresos mínimos de $1 millón.

Los cuatro bancos del Grupo Petersen también se han adaptado al nuevo esquema, permitiendo solicitar hasta 150.000 UVA y ofreciendo plazos de entre 15 y 20 años. BBVA ya contaba con una alternativa similar antes de los recortes, mientras que Banco Nación e ICBC se mantienen por debajo, con tasas del 6,7% y 6,9%, respectivamente.

Banco Ciudad se destaca con la tasa más baja entre las principales entidades, con una TNA del 6,5% para su línea Ciudad Primera Vivienda, que permite devolver el préstamo en hasta 25 años y cubre hasta el 75% del valor de la propiedad. Banco Nación ofrece una tasa del 6,7% para quienes perciben sus haberes en la entidad, con un plazo de hasta 30 años y financiamiento del 75%. ICBC completa el grupo con una TNA del 6,9% para clientes que depositan allí su sueldo, con un plazo de hasta 20 años.

La comparación de cuotas revela que, para un préstamo equivalente a u$s100.000, la primera cuota del Nación ronda los $977.600, mientras que en Ciudad se ubica cerca de $1.022.940 y en ICBC llega aproximadamente a $1.165.500. Esto implica que, con una relación cuota-ingreso del 25%, se requieren ingresos familiares cercanos a $3,91 millones para Nación, $4,09 millones para Ciudad y $4,66 millones para ICBC.

Es importante destacar que el plazo del crédito influye significativamente en el valor de la primera cuota. Por ejemplo, Banco Nación combina el 6,7% con hasta 30 años, mientras que Ciudad tiene un plazo de hasta 25 años e ICBC limita la devolución a 20 años. Esto significa que una pequeña diferencia en la tasa puede resultar en una brecha considerable en el pago mensual.

En resumen, la guerra de tasas en los créditos hipotecarios UVA ha generado un panorama competitivo que beneficia a los consumidores, aunque es fundamental considerar no solo la tasa de interés, sino también los plazos y condiciones de cada entidad.